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保本型商品(Principal Guaranteed Product)
指投資人期初投入的資金,於投資到期時,無論市場變化如何,投資人均可確定取回全部或大部分投入的本金,並透過剩餘小部份資金連結衍生性金融商品(如:選擇權)操作,投資人可以特定比例參與連結商品增值利益的一種商品。運氣好的話,連結商品的小部份資金可能可以創造不錯的獲利,不過,就算投資到期時,該資金操作失利,投資人仍能拿回約定比率的本金,這就是保本的功能。
保本率:投資到期時,保障投資人可取回的本金比率稱為保本率,換句話說,保本率決定了期滿時投資人最少可拿回的金額。例如:投資人投資100萬元於保本率為98%的保本型商品,即使發行機構看錯行情、投資連結商品未獲利,投資期滿時,投資人仍可取回至少98萬元(本金100萬*保本率98%)。
參與率:投資人可參與投資連結商品獲利的比率即稱為參與率,換句話說,參與率決定了期滿時投資人可額外獲得的收益。例如:投資人投資的保本型商品參與率為70%,當投資連結商品獲利達20%時,則投資人可額外享有14%(投資連結獲利20%*參與率70%)的投資收益。
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