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集合管理帳戶
目前是銀行業界新興商品的集合管理帳戶,簡單地說,是銀行將不同客戶的資金集合起來,然後依照客戶的需求,將資金加以共同運用、共同投資。
它的運作模式是:委託人A與B銀行簽訂集合管理帳戶的信託契約,契約中明定A委託B管理並操作一筆資金,同時A允許這筆信託資金與其他委託人的資金共同運用。在簽定信託契約後,委託人將錢交付給銀行管理操作,而銀行也會就不同委託人所交付的信託資金,將目的相同的資金加以集合管理運用。
有點類似於投信業者募集的共同基金,但在法律關係、投資標的及各項規定上仍有些差異。就投資標的而言,集合管理帳戶除可投資基金外,還可擴大至股票、期貨、衍生性金融商品或動產不動產等等。然而,國內共同基金發展歷史已久,法令對投資人的保護較為完備、資訊亦較為公開。投資人不論選擇何種投資理財管道,皆需仔細評量以保障自己的權益!
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