啟富達國際新聞中心2011-05-20 11:34

隨著畢業季即將到來，社會新鮮人開始面臨要尋找人生第一份工作、領到第一份薪水，但對於薪水該如何支配的問題，是一門大學問。剛出社會的新鮮人普遍都沒有儲蓄、理財的觀念，拿到薪水後就成為「月光族」，但不可否認，人生目標大部分都需要利用錢來幫我們實現。

啟富達國際研究團隊便提出關於決定財富的三大要素是收入、支出與儲蓄，三大要素缺一不可，並將人生規劃分成兩階段：先有財富累積期才會有財富創造期。如果沒有儲蓄，永遠沒辦法致富，有了基本儲蓄才有辦法談投資，須利用錢滾錢的概念來增加獲利。因此，可以透過「強迫儲蓄」的概念來累積財富，若想致富，本金絕對是大前提，再來才是時間與報酬，本金不多，財富累積的速度便十分緩慢，而後才是利用時間與報酬率來不斷創造財富。

對於投資的概念，啟富達國際董事長李建平表示，「有持續繳錢的動機最重要」，因為在投資過程中，容易會有外來因素影響原本的計劃，因此要需要為自己設定理財目標。舉例來說，某位上班族小姐，每月固定儲蓄薪水的1/3，但可能因為接下來計劃要結婚而有所花費，便開始停止繼續定期投資；比起仍固定每月投資1/3的同事，兩人在本金上開始產生差異，便會影響到後面的獲利多寡。

報酬率對投資影響有多大?我們可用「七二法則」來說明，「七二法則」指的就是財富倍增的概念，用72這個數字來除以投資商品的年報酬率，就能算出，需要多久的時間才能達成目標。舉例來說，一個固定每個月在銀行存1萬多，利率只有2%，因此這1萬元要變成2萬元，須要花36年；反觀，另一個人利用1萬元投資在基金或股票，利率有15%，要翻倍至2萬元，只須花4.8年的時間，這原理在於告訴大家關於選擇投資工具的影響有多大。

談到投資，現今大眾難免會害怕有風險存在，因此國際認證財務顧問師協會執行長陳駿為提醒，運用投資工具，注意一些原則：先是判斷商品風險的大小、認清自己的風險偏好，找出符合自己的理財工具；注意工具的運用能否實際貼近自己的理財目標，像是若短期內資金要運用，便不適合選擇股票來投資，建議選擇風險低及報酬穩定的工具較為合適。此外，對於投資金錢的來源，不建議利用借貸的方式來做投資，因所伴隨的高風險並不是所有人都可以負荷的。

(林盈秀 編輯)