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青年理財第二步
日期
2009-04-20
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啟富達國際 副理 紀惠文
青年理財第二步
面對人生，每個人都希望用自己喜歡的方式過生活：每年我想出國2次、4年後我想結婚生小孩、10年後擁有自己的房子、20年後環遊世界…但有限的薪水、微薄的銀行利息，再加上對金融操作的陌生、缺乏專業與完整即時的資訊管道，要達成理想生活，似乎變得遙不可及。那要如何將手上限有的資金做出最明智的安排和利用，使金錢產生最高的效率和效用呢？啟富達國際李建平 董事長曾經說過：「定期定額 → 儲蓄意義大於投資，累積人生第一桶金的方法。」
定期定額是屬於中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低成本，因此又被稱為「懶人投資法」或「傻瓜投資術」。定期定額是指您每月自存款帳戶中撥出一固定金額，來投資共同基金的一種理財方式，無須特別選擇進場時機，且有效分散市場漲跌風險。不論市場行情如何波動，定期買入定額基金；淨值上揚時，買到較少的單位數，反之，在淨值下跌時，買到較多的單位數。不僅在市場下跌時可以趁低點降低扣款成本，更有持續投資的紀律性優勢，通常可賺取較定存更好的收益。
銀行理財專員建議投資人，先進行自我評量，了解自己的投資性格，看是屬於哪種類型的投資人。如屬保守型投資人，適合全球型股票基金，可透過全球布局分散風險；穩健型適合區域型股票基金，鎖定經濟成長看好區域，也可分散單一國家市場波動風險；積極型選擇區域型或單一國家基金，布局波動較明顯區域或國家；冒險型以能源、貴金屬等產業基金為主，景氣波動較大，獲利空間最可觀。
今年以來全球市場波動劇烈，投資人應認清定期定額的投資方法是利用「小錢致富的」積極理財觀念，並且充份發揮「時間」與「複利」的加乘效果，慎選基金後長期投資，絕對能體會到這項投資工具帶來財富穩健成長的力量！就如啟富達國際李建平 董事長曾說過：「正確的投資比辛苦工作更重要」。
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