許多在華爾街工作的人，都經歷了一個過程，他們從中逐漸瞭解，一些被認為是「智慧投資」的事，其實往往愚不可及。
尤其，他們瞭解到，華爾街做出的許多建議，及華爾街收取費用所進行的交易，根本不符合客戶的最大利益。
一旦他們瞭解了這些真相，便面臨了一項抉擇：
持續做著同樣的不良建議與交易，
或改變經營業務的方式，通常也換得一個較低的基本薪資。
一位換了工作的經紀商名為Josh Brown。他是一位前股票經紀人，現在則撰寫讀者眾多的金融部落格，名為改頭換面的經紀人。
在他瞭解他賣給客戶不應買的股票，而傷害了客戶時，Brown放棄再擔任經紀人，改行成了Fusion公司的金融顧問。他說，這份新的工作，讓他的利益與客戶的利益，得以更緊密地結合。
大多人不瞭解，股票經紀人與金融顧問不同。對客戶而言，這之間的不同，至為重要。
股票經紀人係為經紀公司工作，無需提供符合客戶最大利益的交易的建議。他們只需建議「適合」客戶的證券(水準低許多)。
而金融顧問則必須以客戶最大的利益為依歸，標準要高的多。尋求健全金融建議的人，合作的對象絕非股票經紀人，而是金融顧問。
