時序邁入7月，不少畢業生將投入職場，成為社會新鮮人，壽險業者建議，社會新鮮人若想盡早達成理財目標，則應培養「理財關鍵五力」，透過自制、控制、執行力養成儲蓄習慣，同時選擇具成長力的投資工具，以定期定額不中斷方式，逐步累積理財能力，就有機會在未來交出亮麗的理財成績單。

理財自制力：「收入－投資儲蓄＝支出」

他強調，「讓你致富的不是薪水的多寡，而是花錢的習慣」，因此新鮮人應懂得要控制欲望、減少不必要的奢侈性花費，同時進行記帳分析，而理想的致富的理財公式應是「收入－投資儲蓄＝支出」。

理財執行力

若想達成人生第一桶金目標，及早計畫按部就班的執行力也不容忽視。衛志雄建議，在領到第一份薪水後，可將每月薪資10%-15%投入儲蓄或投資，養成習慣後，自然而然就可以存到錢，同時透過基金或投資型保單提供的自動扣款機制，也可幫助克服人性缺乏恆心的弱點，達到長期執行目的。

理財持久力

想成功累積財富，就必須長期投資且嚴守紀律，透過定期定額分散投資風險，拉長投資時間以產生複利效果。衛志雄指出，以市面上「富裕年年變額年金保險」為例，鼓勵保戶定期投資，並設計加值給付金機制，只要符合加值給付條件，每次可獲得4%-11%的加碼金，加碼金最高累計相當於77%的年繳化保費，幫助財富迅速累積。

理財成長力

衛志雄認為，新鮮人具年輕的優勢，因此可選有成長性的投資工具，由於目前存款利率偏低，國內1年期銀行定期存款利率約只有1.3%，扣除通貨膨脹率後，實質投資報酬率幾為負數，而投資型保單及變額年金，其連結的多元投資標的組合，就可發揮資產成長潛力。

他補充，多數的投資型保單，每一保單年度內提供數次轉換免費服務，也可精省社會新鮮人資產配置的調整成本。

理財靈活力

不少人工作數年後，可能需要買車、買房、結婚生子等，所以較不適合把錢放在長期儲蓄險，衛志雄表示，「變額年金保險」具有投資與贖回的靈活彈性，在年金累積期間，可隨時繳交增額保費，當看好投資標的投資潛力，或有額外獎金時，可彈性增額加碼投資。

他解釋，當保戶有資金急用時，由於變額年金保險因有雙帳戶設計，因此當投保後投入的增額保費，以及保單生效日起2年後所投入的定期定額保費，在辦理贖回時，亦無需提領費用，方便社會新鮮人彈性運用資金。