農曆年前，台灣民眾多了一項理財工具「人民幣保單」！兩岸貨幣清算機制將於明(6)日正式上路，國泰金(2882-TW)旗下國泰人壽、富邦金(2881-TW)旗下富邦人壽都搶推首張人民幣保單。

國泰人壽表示，在金管會保險局積極協助業者開發多元幣別保單做法下，於銀行開辦存匯業務時，保險業者也能同步推出人民幣保單，該人壽預定2/6率先推出「金還鑽人民幣變額年金保險」，變額年金保險設計符合退休規劃的特性，以人民幣為計價收付幣別；投資標的選擇直接投資大陸主要指數，具參與大陸股票市場發展的優勢。

國泰人壽「金還鑽人民幣變額年金保險」繳費方式多元，保戶可選擇定期繳或彈性繳費，對於小資族群，可以小額定期定額參與人民幣投資，可降低投資所造成的風險，若手上有大筆資金，也可彈性加碼投入。

而富邦人壽則推出「富邦人壽人民幣計價優越變額年金保險」，精選出連結香港交易所，資產規模與成交金額最大的2檔人民幣計價RQFII ETF「華夏滬深300指數ETF」與「南方富時中國A50 ETF」，分別投資於A股中市值前300大與市值前50大上市企業。

富邦人壽建議，進行以人民幣投資前，應先了解相關風險，包含人民幣匯率波動風險，以及每人每日買賣限額人民幣2萬元，投資以後不論要換回新台幣或者其他外幣，都會受到相同限制。

富邦人壽還指出，現有RQFII ETF以投資陸股為目標，投資屬性較為積極，價格波動風險也較大，建議投資前應仔細評估個人對於人民幣理財需求，並且分批布局，才是較為穩健的做法。