關於啟富達
|
加入最愛
|
設為首頁
|
回首頁
臺灣唯一投資理財教育平台、國際金融資訊整合網，提供最完整的財經訊息、國際金融資訊給您。
立即訂閱今週刊~啟富達學員獨享『紙本每期只要48元, 電子每期只要29元』
啟富達官網搬家了！
總覽
油價
通膨
經濟成長、數據
利率
匯率
股市
房市
生活
總覽
陶冬一週大事
投資理財e點靈
鉅亨網
新浪財經
金十數據官方網站
Tradingview
investing.com主要金融指數
東方財富網-COMEX黃金K線
華爾街見聞
UDN理財會客室
基智網-技術分析學園
STOCK Q
啟富達國際新官網
首頁
>
臥龍學院
> 詳細內容
總覽
陶冬一週大事
投資理財e點靈
本區發表之圖形、文字，僅屬個人言論，並不代表本公司立場。
發 表 主 題
【高息基金假象5】肖想活著領息死了保本 專家批投資型保單：老人不宜
發 佈 日 期
2020-07-23 23:27:01
發 表 人
vivian
回 應 數
1
【高息基金假象5】肖想活著領息死了保本 專家批投資型保單：老人不宜
文｜歐陽善玲 林宛萱 攝影｜鄒保祥
分享至 Facebook
分享至 Line
面對銀行理專銷售話術，消費者應貨比三家。
面對銀行理專銷售話術，消費者應貨比三家。
為投其所好，滿足一般人對現金流的需求，銀行除了直接賣高配息基金給客戶外，更常見的作法，是透過投資型保單連結高息產品，有保障外衣包裝，消費者以為能理財、保險兼顧，但真相是，保單連結不但費用更高、還有輸不起的投資壓力。
台中吳先生，從事財務顧問多年，處理過不少投資型保單爭議案例。「銀行理專最常用的話術是，連結高收益基金的投資型保單，活著可以領息，死了可以保本，大部分的人只要聽到高配息，眼睛就亮起來；以為只要配個幾年就能回本，拜託不要笨了！天底下怎麼可能會有這麼好康的事。」
他痛批高配息產品背後亂象。「很多客戶被高息二字蒙蔽，根本不知道每月銀行帳上收到的利息，幾乎有8成以上都是自己的錢；投資高費用率的基金，然後再把自己的錢還給自己，這件事真的非常愚蠢。」
尤其，因為基金大量配發本金關係，造成投資型保單淨值下跌，帳戶淨值下跌，又會使得危險保費提高，只要危險保費攀升，保單淨值又會繼續下跌，形成惡性循環，最終保單淨值只會一路向下，一般人只能眼睜睜地看，根本束手無策；因為年紀越大，危險保費就越高，保單淨值就會被侵蝕得更嚴重。
「我有位客戶，就迷失在現金流的陷阱中。找我求助時，帳面數字已嚴重虧損；因為高額的危險保費侵蝕，未來無論投資標的如何轉換、配置，都難逃被保險公司追繳保費的命運。更慘的是，客戶手上的保單還是借款來的！」
吳先生指出，遇到這種情況，只能趕緊止血、不要繼續拗下去；這樣的惡性循環，估計只要保單淨值低於原始保費的7成，後面就很難處理，提醒投資人千萬小心，別任意借錢買投資型保單，讓自己陷入險境。
發 表 人
vivian
回 覆 日 期
2020-07-23 23:27:41
回 應 主 題
RE: 【高息基金假象5】肖想活著領息死了保本 專家批投資型保單：老人不宜
他痛批高配息產品背後亂象。「很多客戶被高息二字蒙蔽，根本不知道每月銀行帳上收到的利息，幾乎有8成以上都是自己的錢；投資高費用率的基金，然後再把自己的錢還給自己，這件事真的非常愚蠢。」
第一頁
上一頁
1.
下一頁
最終頁
關於啟富達
|
客服中心
|
網站地圖
|
隱私權聲明
Copyright © 2008 啟富達國際(股)公司_推薦如何投資理財課程 版權所有 電話：02-2703-2053
地址：台北市大安區仁愛路三段26號4樓之3 E-mail：
cfd.wma@outlook.com
