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發 表 主 題
【高息基金假象3】以為基金配息賺很大 真相是南非幣暴跌績效慘輸
發 佈 日 期
2020-07-23 23:25:40
發 表 人
vivian
回 應 數
1
【高息基金假象3】以為基金配息賺很大 真相是南非幣暴跌績效慘輸
文｜歐陽善玲 林宛萱 攝影｜董孟航
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銀行利率環境惡劣，定存族為了自救，近幾年熱烈擁抱高配息理財工具。
銀行利率環境惡劣，定存族為了自救，近幾年熱烈擁抱高配息理財工具。
根據晨星基金評比統計，自2016年1月至2020年5月，境內固定收益型基金規模，已從2404億元跳升至1.89兆元，成長率高達686%；同期，境外固收基金規模，也持續成長超過10%。國人熱烈擁抱高配息基金背後，常忽略了高費用率，將嚴重侵害基金整體報酬。
台中一位張先生，接觸高配息基金10年，投資過的產品超過50檔。「一開始，銀行理專都會強調，基金配息水準比定存高，想要保有購買力一定要投資，否則錢只會變薄。」但時間拉長，他看穿了配息型商品的真相，根本是上了糖衣的毒藥。
「最大誤區是，一般人只關心配息，卻沒算到高息貨幣貶值後的匯差，再來內扣費用耗血太重，投資成本昂貴，最後基金公司還會給銀行回扣，通路只會賣你佣金高的，而不是最好、最適合的產品。」他痛訴。
最明顯的例子是截至今年5月南非央行已4度降息，利率來到史上最低的3.75%，匯率因此跟著大幅貶值。儘管理專宣稱，基金一年配息至少9%，但近一年南非幣對新臺幣匯率貶值就超過25%，債息收益根本無法填補巨大的匯損坑洞。
張先生從虧損經驗中強化成基金達人，進而挑戰理專，「我最慘痛的教訓是，以為學會了計較手續費，但理專給你放大絕，介紹買手續費後收型產品，後來發現這產品根本是垃圾！」
所謂手續費後收產品，指投資人申購時不用負擔3%費用，而是在基金贖回時扣款；但若持有一年就贖回，仍需扣手續費3%，持有2年後贖回，則扣款1至2%，依此類推，基金持有4年以上才是真免手續費。重點是，後收型每年還會多收取1%的分銷費。
很多人計較手續費折扣，以為購買「後收型基金」就可免手續費、降低投資成本，都是天大的誤會。要知道羊毛出在羊身上，隱藏在基金淨值中的費用，每日扣款，一點一滴長期累積，都在啃食你的老本。
發 表 人
vivian
回 覆 日 期
2020-07-23 23:26:09
回 應 主 題
RE: 【高息基金假象3】以為基金配息賺很大 真相是南非幣暴跌績效慘輸
很多人計較手續費折扣，以為購買「後收型基金」就可免手續費、降低投資成本，都是天大的誤會。要知道羊毛出在羊身上，隱藏在基金淨值中的費用，每日扣款，一點一滴長期累積，都在啃食你的老本。
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