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發 表 主 題
有錢人為何更有錢？張凌雲：他們不貪 謹慎、避免犯錯
發 佈 日 期
2018-10-03 11:07:13
發 表 人
echo chi
回 應 數
3
有錢人為何更有錢？張凌雲：他們不貪 謹慎、避免犯錯
鉅亨網新聞中心2017/03/31 18:080
鉅亨網與UBS合辦財富講座，邀請UBS董事總經理張凌雲(中)及王牌會計師羅澤鈺(右)主講。
大家都想成為有錢人，但為什麼有錢人就更有錢？瑞士銀行台北分行董事總經理張凌雲今日表示，全球認定的有錢人指的是 10 億美元資產以上的富翁。他們有些是白手起家，有些繼承家產，但不論何方式累積財富，在財富管理的執行上，他們最大的特色就是「謹慎小心、避免犯錯」。
張凌雲今 (31) 日出席由鉅亨網與 UBS 合辦的「億萬富翁之卓越人生」系列講座時提到，有錢人為何就更有錢。他談到過去 20 年雖經歷了亞洲金融風暴、網路泡沫及金融風暴等衝擊，但富翁並沒有減少，反而增加。他們的總資產甚至達到 5.2 兆美元，是印度 GDP 的二倍，名符其實的「富可敵國」。
他說明，億萬富翁來自何種產業？最大宗是消費及零售業，其次是高科技業，還有金融服務業及礦業等，且這些人大半是白手起家，又以亞洲崛起為主。他鼓勵在場近百位與會者，每個時代，都有機會成為億萬富翁。
當這些白手起家的億萬富翁累積了財富，他們除了持續認真經營事業外，也會將累積的財富交給專業人士做投資理財。張凌雲發現，這些有錢人真的想的不一樣，他們不追求高報酬，沒有要求 20% 的績效。而是只要比大盤多一些，就可以。因為他們非常謹慎，不會把財富拿去冒險犯難，而是穩健操作，避免犯錯。
另一主講者誠鈺會計師事務所主持會計師羅澤鈺也指出，有錢人一定會做的事是掌握市場機會，看到未來成長契機，下重手投資。同時他們也會找專業的人，交付重任，幫他們增加財富。當進行資產配置時，一定信守雞蛋不會同時放在一個籃子裡的原則，以分散風險。
今日與會的聽眾不乏口袋很深的投資人，台上講員提到的相關投資標的物，如股票、基金或債券，甚至房產等，大半都有涉獵，且聽得出來是身經百戰的高手。因為很多一般投資人犯得錯，如「買高賣低」、「越攤越平」等慘痛經驗，大多數人都心有戚戚焉，頻頻點頭認同。
不過，羅澤鈺也鼓勵大家，投資都會犯錯，都曾失敗。但失敗是成功之母，記取教訓，學習經驗，不再犯錯，就離成功更進一大步。張凌雲則說到，以財富管理 2.0 來看，現在是將市場趨勢、資產價值及資產配置一起做好研究後，直通送達給投資人，且是客製化的建議，如此更量身打造客戶的需求，避免過多人為因素干擾，更能達到客戶期望的財富管理目標。
發 表 人
echo chi
回 覆 日 期
2018-10-03 11:08:37
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RE: 有錢人為何更有錢？張凌雲：他們不貪 謹慎、避免犯錯
KirkPatrick 從以往投資過程中回顧，認為投資人最常犯的是錯誤就是沒耐心，許多投資需要幾十年的時間，才能顯現出投資的價值。他建議投資人要建立一種投資風格，讓資產在很長的時間發酵，且不需要進出頻繁。
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echo chi
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2018-10-03 11:08:10
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RE: 有錢人為何更有錢？張凌雲：他們不貪 謹慎、避免犯錯
有意思的是，儘管 KirkPatrick 退休前是名軟體工程師，但卻未在熱門的網路股中獲利，而是靠著努力賺得工資、節省開支、耐心持有追蹤市場的指數型基金，避免重大的投資失誤，讓自己達到提前退休的目標。
發 表 人
echo chi
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2018-10-03 11:07:40
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RE: 有錢人為何更有錢？張凌雲：他們不貪 謹慎、避免犯錯
一位大樂退者的告白！他...也曾投資失利 還好做對了這兩件事
鉅亨網新聞中心2017/03/15 16:505
想達成財務自主、提早退休的心願？關於投資理財，部落格作家 Darrow KirkPatrick 有些成功和失敗的經驗分享，他強調，不必要求自己是個多完美的投資人，但是應該將更多心力著重在資產配置和堅持策略上。
KirkPatrick 退休之前是名軟體工程師，透過努力工作、節儉、謹慎的投資和耐心來實現財務自由，50 歲退休後，開設部落格，分享不少退休心得。
他說，之所以敢於分享他的失敗投資經驗，因為他不是金融專家，不是理財專員，不用權威地說「經濟會這樣，會那樣…」。他只是個提早達成財務自主、提前退休，現在享受個人自由、享受冒險旅行的人。
在《MarketWatch》的專欄中，KirkPatrick 分享了他在 1999-2000 年投資紅帽的失敗經驗。
1999 年，KirkPatrick 39 歲，剛好趕上紅帽 (Red Hat)(RHT-US) 上市的盛事，他從 IPO 蜜月期就以 41.94 美元搶進，眼看著股價節節上漲，只花了 4 天，帳面上狠狠賺了一筆，接下來，股價更在年底飆漲到 100 美元之上，獲利幾乎翻了 3 倍。
高檔捨不得賣，堅信股價漲勢不回頭，是大多數投資人的通病，而且常常事與願違。KirkPatrick 這樣的想法遭遇了 2000 年的網路泡沫，卻又在 22.84 美元低檔加碼買進，擴大了 3 倍的持股。結果就是接到了掉下來的刀子，最後難耐虧損，在 7 美元的價位認賠出場，不但將先前的小獲利全數回吐，還倒賠了不少。
高檔獲利不停利，低檔虧損不停損，誤判情勢，反而逢低加碼，正是許多投資人常犯的錯誤。
儘管 KirkPatrick 從中買到了教訓，2007 年卻又再次感情用事，在高檔時買了一檔房地產基金，沒注意到管理和投資組合的變化，也沒有根據過去的績效來選擇基金，在 2008 年金融海嘯又遭遇虧損，儘管後來贖回該檔基金，但是在資產配置上， 卻未做變動，而是移轉到其他股票基金。
KirkPatrick 從以往投資過程中回顧，認為投資人最常犯的是錯誤就是沒耐心，許多投資需要幾十年的時間，才能顯現出投資的價值。他建議投資人要建立一種投資風格，讓資產在很長的時間發酵，且不需要進出頻繁。
儘管曾經投資失利，但他做對了兩件事，其一，就在低檔時大舉進場，買的不是大漲的強勢股，而是重押在低成本的被動指數型基金，就這樣賺到了自己的退休金。
其二，持股的耐心不變，儘管在 2008-2009 年指數低迷時，做了小部分資產配置的變動，但仍然長期持有，讓資產發揮時間價值。
有意思的是，儘管 KirkPatrick 退休前是名軟體工程師，但卻未在熱門的網路股中獲利，而是靠著努力賺得工資、節省開支、耐心持有追蹤市場的指數型基金，避免重大的投資失誤，讓自己達到提前退休的目標。
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