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本區發表之圖形、文字，僅屬個人言論，並不代表本公司立場。
發 表 主 題
【林奇芬專欄】我的第一桶金，靠基金錢滾錢
發 佈 日 期
2016-06-12 14:12:44
發 表 人
Mana
回 應 數
3
文章切中我心中的想法 , 各位分享
【林奇芬專欄】我的第一桶金，靠基金錢滾錢
• 林奇芬
2016-06-10 15:08
我研究所剛畢業、進入職場的年代，正好是台灣錢淹腳目，股市、房市狂飆的年代。我還記得周邊朋友買預售屋，幾個月內轉手就賺了數十萬元，還有人買股票，短短時間內每天代步工具從機車換成汽車。那時的台灣，跟前幾年的大陸市場一樣，大家都在炒股、炒房。
股市、房市，暴漲暴跌
不過，很快的，資產泡沫一下子就戳破了，才不到5年時間，台股從萬點跌落至2千點，股民哀鴻遍野，房地產也一樣崩跌，很多人想賣屋也賣不掉。還好當年我才只是一個社會新鮮人，手上資金不多，還來不及參與投資，也沒有受傷。這是我經歷的第一場投資市場震撼教育，也讓我對市場風險留下深刻印象。
之後我的第一桶金，則是靠投資基金累積而來的。雖然對股票市場有所戒心，但因為新聞採訪工作，很早就接觸了共同基金產業，我感覺投資基金，讓基金經理人來幫我投資，可能更安穩一些。因此，我也開始利用定期定額的方式，買進台股基金。
定時定額買台股基金
台股在1990年面臨大暴跌修正後，許多人退出台股投資。在台幣大幅升值下，台灣經濟結構面臨轉型，一些傳統產業開始轉赴大陸、東南亞投資設廠，以降低成本，另一方面電子產業逐漸崛起，成為台股中的新生力軍。
我記得當時投資的台股基金表現相當不錯，年報酬率高達2、3成以上，不用自己選股，每個月從薪水扣款就可以穩定的累積財富，很適合工作忙碌的我，幾年下來也存了好幾十萬元。
及早投資海外基金
後來有個機緣，我從雜誌社轉到一家外資證券顧問公司工作，更進一步接觸海外基金。正巧在1993年到1996年，繼亞洲四小龍崛起後，東南亞國家也有一波快速成長風潮，當時東南亞股市大幅上漲，東南亞基金很夯。由於手上已經累積了一些資產，我也投入部份資金買進東南亞基金，獲利50%出場，是一個漂亮的投資操作。除此之外，當時也買過能源基金、日本基金、亞洲基金等，我的第一桶金主要靠基金投資累積而來。
1997年發生亞洲金融風暴，東南亞市場重挫，還好我先前基金已經獲利出場，算是逃過一劫。不過，從台股、東南亞股市的暴漲與暴跌，更讓我認識投資市場的震盪起伏，也對投資風險管控更為小心慎重。
看懂世界經濟變動趨勢
因為從年輕時就接觸海外基金，並歷經幾次大景氣波動循環，讓我對國際市場變動更為敏感，再加上工作關係，長期追蹤總體經濟數據與股市變動，因此培養了我對國際股市與景氣循環的觀察能力，這可說是真正長期累積的最大財富。
今年初，我寫了一本書「第一份收入就投資」，主要就是想跟社會新鮮人分享理財觀念。因為我從自身經驗，深深體會幾件事很重要。
開始行動，就對了
一，理財越早開始越好。
不管你懂還是不懂，開始投資就對了。你會在投資的過程中開始學習，即使犯錯、遇到股市下跌產生虧損，這些都是投資必須經歷的過程。就像學騎腳踏車一樣，沒有人一下子就學會的，但多練習幾次，一定可以順利上路。
二，錢少時，先從定時定額投資開始。
最近有年輕人跟我說，即使買台灣50ETF，一張也要6萬元，實在有點難以負擔。但事實上，透過銀行或基金公司購買台股基金，每個月3000元就可以定時定額投資，甚至你也可以用買零股的方式投資股票。錢多錢少不是問題，重點在你的投資意願。
三，財富需要長時間累積。
羅馬不是一天造成的，如果沒有中樂透的好運，就只能靠時間慢慢累積財富，但還必須選對工具。目前低利率環境，只放在定存或債券產品，無法產生太大財富效果，還是必須投資股票或股票型基金。股票市場雖然有波動風險，但透過紀律投資、分散持有，長期下來才有機會脫離低薪、低所得一族。
如果你是一個社會新鮮人，趕快掌握第一份收入就投資的理財黃金時機。
發 表 人
八仙果
回 覆 日 期
2016-06-22 00:19:28
回 應 主 題
RE: 【林奇芬專欄】我的第一桶金，靠基金錢滾錢
現金流原來這麼重要 , 感謝
發 表 人
Mana
回 覆 日 期
2016-06-12 14:17:57
回 應 主 題
RE: 【林奇芬專欄】我的第一桶金，靠基金錢滾錢
社會新鮮人定存錢滾錢 靠2招5年存百萬
鉅亨網記者張旭宏 台北 2016-06-12 09:25
社會新鮮人剛上班，一般收入都不高，每月薪水2萬5000元到3萬元左右，雖然不高，扣掉全部花費，每月可留下5000-1萬元左右，一般新鮮人都會固定放到銀行定存，如何利用定存方式滾錢，理專建議，首先以定存一筆金額後開始投入基金及股票，透過定時定額的方式，以年報酬率10%為目標，以存第一桶金作為首要財務目標，5年內就可以滾出百萬資產。
第1年單筆20萬元分批投入股市 優先選近3年ROE10%金融股
理專指出，新鮮人第一階段可以存到20萬元為首要初步目標，可將資金分成5份，每份資金就有4萬元，可選擇2檔股價20元以下的金融股，A檔為官股持股比例高的銀行股，可避免倒閉風險；B檔為近5年獲利成長、近3年股東權益報酬率(ROE)維持在10%的高成長動能金融股，2檔都必須有穩定股利政策，3份投入A檔、2份投入B檔。
理專強調，一旦股票價格到年線附近就投入，最長在1年內布局完成，以免錯過除權息的機會。同時，每月1萬元則以定期定額方式投入，就算買不足1張也可以買零股，進場時不需看價位，固定在領到薪水後就投入，時間一拉長，成本就會維持在均價附近。
第2年提高投入金額達1萬元 每周需檢視 最快4年存百萬
理專進一步指出，第2年開始，身邊資產增加了，可以提高投入的金額，因此每月定期定額1萬元持續投入A、B檔金融股，每年領到的股利股息繼續投入，每週檢視1次股價變化，如果股價漲過20元就分批賣出，待股價回到20元以下再買回，每年股利加上簡單的波段操作，年化報酬率10%並不難達成，這樣維持4年，很快存到第一百萬桶金，仍應定期定額投入，加上前3年投入所領取的股利、股息，加上每年報酬率10%，很快資產持續增加，但萬一銀行業配股配息能力降低，就要考慮轉投資價位30元以下、近5年配股配息穩定的傳統產業股。
股票風險大 將戰線拉長 定期定額買基金 首選多重資產基金
理專表示，若覺得股票市場風險太大，經將時間拉長，以定期定額方式投入基金，透過時間複利「養胖」自己的財富，每月能省下5000至1萬元投資，或每月至少3000元，以長時間、分散時點的強迫方式投資，社會新鮮人面對全新複雜的投資環境，核心部位可持有多重資產或總報酬基金，這類基金有別於傳統股債平衡基金，只要持有1檔，就可納入股票、債券、可轉債、REITs等多元標的，能適度參與股市投資，還有債券支撐下檔風險，有效分散波動風險。
時間換取空間 養成定期檢視投資組合、績效
理專強調，新鮮人最大的優勢在於時間成本低，能以「時間換取空間」，在全球經濟有望成長之下，股票依舊是整體投資組合的報酬來源，新鮮人仍然要養成定期檢視投資組合與績效的習慣，近年市場變化快速，建議可設停利點，只要達到一定獲利，如10%-15%，就可先獲利了結，若遇到市場 波段跌幅超過2成的時候，則可以單筆加碼的方式逢低進場布局。
發 表 人
Mana
回 覆 日 期
2016-06-12 14:13:57
回 應 主 題
RE: 【林奇芬專欄】我的第一桶金，靠基金錢滾錢
【蘇怡任專欄】投資基金最大的禁忌是…..
• 蘇怡任
2016-06-08 10:15
email信箱收到來自匯豐中華投信「終止零售直銷業務」的訊息，坦白說不意外，但免不了還是會小錯愕，怔忡3秒鐘，我極少數的基金投資挫敗就是「栽在」這裡，直到現在依然住在套房裡……
投資不是慈善事業，更不是買樂透，必須要投注心血，關心它才會獲得正向回報。離開資產管理公司，很跳tone地轉到科技業後，那年，剛好日本股市正夯，掀起一波日本基金募集熱潮。也不曉得是出於什麼心理使然，或許是自己參與過深知其中的辛苦，也可能是想搶搭日本投資列車，就很豪氣拿出一筆資金去捧閨蜜的「場子」。重點是，她們都不是第一線的業務，根本就沒有業績壓力啊！我到底在熱情什麼勁？
結果，日股跌得慘兮兮，那兩檔日本基金其中一檔金清算了，拿回來的資金被腰斬；另外一檔當機立斷，在虧損8.5％時認賠殺出，但沒有把錢拿回來，再度平均分配轉申購另外三檔基金，就這樣飄呀晃的過了數年，非但沒有把原本在日本基金捅出來的「洞」給補起來，還愈挖坑愈大，宛不墜入看不見底的深淵中。
這下子，不僅那三檔基金浮出水面之日遙遙無期，竟然還來個「終止零售直銷業務」？好友早已離開數年，我們的情誼歷久彌堅，沒有受到任何影響，只是會彼此笑說當年傻。深切檢討，自己在投資上犯了最大的禁忌──隨市場起舞，追逐熱門股市，愈是熱銷愈好賣的基金，往往進場後就沒什麼好下場，這幾乎是鐵一般的定律了。
那些年在跑財經新聞時，看過太多新基金募集搶購盛況，通常股市漲翻天之際投信公司就會競相發行新基金，結果又是一次又一次的血淚交織史。有位業務員朋友就是在忘年之交的老兵把最後僅存的老本捧出來，一如往常無條件支持他之際，心痛地掉下眼淚，從此他離開業界轉行去了。
我想說的是，投資基金最大的禁忌是hot sale（熱銷），尤其是IPO（Initial Public Offerings，首次公開發行）；即使是要捧人情場，還是要審慎評估，不要拿自己的錢開玩笑。其次，基金還是要定期審視檢驗，萬一誤踩地雷市場，有時候還是得壯士斷腕，硬拗下去可能會愈虧愈多；停損很難，但只要本金還在，還是會有賺回來的一線生機。再則，最簡單也是最重要的定律，唯有用心，才會獲得正向回報，天底下沒有不牢而獲的財富。
這麼多年下來我還有一個心得，投資還是單純化好，別落入基金公司過度的包裝與組合。當然，誰也沒料到曾經叱吒風雲、媒體也大肆報導的金磚四國，會落得這樣的結果，去年11月高盛金磚四國基金已經熄燈，淨值一直位處歷史低檔區盤旋的匯豐金磚動力基金又可以撐多久？沒有人能夠預測，只是這次停止零售業務事件所引發的贖回潮，給了我當頭棒喝，是該做個了斷的時候了，我想。
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