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發 表 主 題
【啟富達國際】國內理財商品掀起一股「舊酒新瓶」瘋！
發 佈 日 期
2016-03-24 10:36:00
發 表 人
啟富達國際研究部
回 應 數
2
近期，國內金融機構紛紛又掀起一波波「舊酒裝新瓶」，推出一系列的「類全委保單」、「類定存」--，每個商品前都加一個字「類」，這是什麼新的理財工具？投資人在購買前要先了解，不要到後面「類」變成「累」，最後只好「淚」！
「商品」前都有一個字「類」，如「類全委保單」、「類定存」，說穿了，就是全權委託的投資型商品、年金險與儲蓄險，保險公司將原先商品重新包裝—下「新瓶裝舊酒」，內容物還是一樣，也就是中國人諺語「換湯不換藥」的意思。金融機構抓住國人愛存錢，想存錢又覺得利息太低，於是從善如流，推出三～五年即可解約的利變年金、萬能壽險等不同型態的類定存保單，大量吸收銀行的定存資金；同時，也了解投資人想投資但對自身金融知識不足的困擾，且不知如何選擇投資標的心態，推出委由專家代操的帳戶。但「類定存」－真的可以抗物價通膨？而「類全委保單」－專家代操真的不會出槌嗎？
日前，在國際金融市場上，歐日體系央行推出「負利率政策」，坊間也盛傳台灣央行未來也將跟進，所以得趕緊鎖住現在利率，不然，未來錢存銀行無利息可領，還要繳保管費給銀行。錯！大錯特錯！一國利率的升或降是循環變動的，它是隨著一國經濟及物價來調整的，唯一可說，台灣確實是不可能回到過去10-20年前高利率的水平，因台灣已脫離新興開發中的國家，即使鎖定了目前的利率，但還是趕不上物價上漲的速度。再則，日本的負利率不同於歐央的負利率政策，很多媒體及金融機構都解讀錯誤，通常會推出負利率國家是社會福利好的成熟國家，台灣目前無此條件推出的。再回頭看熱買商品之一的類全委保單，專家代操績效一定好嗎？我們整理了一下，目前市場上類全委保單帳戶的績效 (如表)，幾乎都是負的，一年的績效表現跌幅達5-10%不等。大家都誤以為只要花錢，就可以把賺錢的超級任務交給基金經理人，自己翹腳等著數鈔票？投資要賺錢真的就這麼簡單嘛！
最近，讀到苑舉正教授的文章，談到「另類思考：從哲學看財經」！寫的真的很棒，文章提及「在日常生活中，我們要吃什麼樣的食物，要選擇買什麼屋子，要從事哪一種行業，要如何面對風險等等，都需要在事前做出判斷與規劃。在市場中的選擇，不也是這個道理嗎？在市場中，如果不透過思考，斟酌情勢，做出判斷，怎麼可能單憑瞎猜賺錢？依靠人云亦云，不足以做決策；道聽塗說的結果，等著倒楣，在市場中，只有能夠獨立思考的那個人，才會是賺錢的人」。其實，苑教授所言的思考，就是啟富達所倡導的邏輯思考，唯有如此，才有辦法判讀商品、判斷趨勢、判別真偽 ，提醒投資人，購買任何商品前，真的不能偷懶，否則就是跟自己的辛苦錢過不去！
(
圖片開新視窗
)
發 表 人
叮咚
回 覆 日 期
2016-03-27 18:50:05
回 應 主 題
RE: 【啟富達國際】國內理財商品掀起一股「舊酒新瓶」瘋！
靠人不如靠己，幸好老師提醒沒有買此產品。
最熱賣投資型保單 8成虧損的秘密 http://www.businessweekly.com.tw/KWebArticle.aspx?ID=61159
本期商周的專題 , 老師謝謝去年早巳分析此種商品
發 表 人
新手菜鳥
回 覆 日 期
2016-03-24 10:54:36
回 應 主 題
RE: 【啟富達國際】國內理財商品掀起一股「舊酒新瓶」瘋！
謝謝啟富達國際的文章，其實還是有好多人現在還是陷入專家代操的迷思中，想致富，還是得自己認真學習，跟了解國際金融趨勢才行><
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