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發 表 主 題
【賴雅淳專欄】代操不保證賺！類全委懶人保單最慘的賠3成！
發 佈 日 期
2016-03-23 11:12:53
發 表 人
花媽
回 應 數
4
投資，如果懶得做功課，全部交給專家代操，不就免煩惱？但真實的情況是，給了專家一筆代操費用，專家卻還是讓你賠錢！許多懶人保單──類全委保單，就
發生這樣「專家代操也出槌」的窘境。
根據各家保險公司所公布的最新數據顯示(2016年3月17日止)，類全委懶人保單代操帳戶共有209個（含累積型與提解撥回型），其中有八成的代操帳戶淨值跌破10元，甚至有的淨值跌到只剩5.9元、6.3元，這代表在代操帳戶剛成立、用淨值10元買進的保戶，投資績效慘賠3成，非常嚇人。
當然，有表現差的學生，就有表現相對亮眼的好學生，但是好學生的比例卻少很多。根據各家保險公司所公布的最新數據顯示(2016年3月17日止)，類全委懶人保單代操帳戶淨值超過10元的只有41個，只佔總體代操帳戶的近2成，其中表現最突出的，是一檔自2009年就成立的代操帳戶，累積報酬率超過40%，平均年化報酬率6%，表現非常優異。
所以買類全委懶人保單可以偷懶嗎？絕對不行！因為懶得做功課，選錯了保單連結的代操帳戶，損失的代價可不小。而這個投資代價共有3筆錢，包括保戶支付的保費費用，給經理人的代操管理費，再加上代操帳戶的投資損失，保戶可說是賠很大。
而且有些類全委懶人保單的保費費用相當高，例如有一張年金型類全委懶人保單，第一年的目標保費費用高達10%，也就是你第一年如果繳交10萬元保費，而且把10萬全部放在目標保費理面，10萬元當中就要先被扣掉1萬元的目標保費費用，剩下9萬元才會進入代操帳戶交給經理人代操。還沒投資，就必須先繳10%保費費用，而且代操經理人還不保證幫保戶賺錢，投資成本相當高。
雖然類全委懶人保單強調保障與投資兼顧，本質上是「保單」，但絕大多數購買類全委懶人保單的保戶，通常都著眼於「投資」需求，可是又擔心自己不會挑選基金，就索性花錢請專業的基金經理人代操，沒想到，每年都必須付出代操費用（從投資帳戶內扣），但投資能不能賺錢，就只能聽天由命，祈求上蒼保佑，因為連專業的基金經理人也不敢打包票保證一定賺！
類全委懶人保單代操帳戶如果總投資報酬率是負的，衍生的另一個問題就是，代操帳戶投資賠錢，但是保戶卻每個月都可以拿到提解撥回資產，這代表保戶拿的可能是自己的本金！
如果你買類全委懶人保單的目的是為了投資，那麼就不可以偷懶，事前一定要多做功課，畢竟天下沒有白吃的午餐，至少要先了解投資要付出的費用有哪些？風險是什麼？自己可以忍受多大的虧損？而這筆錢的理財目標又是為何？而不是以為只要花錢，就可以把賺錢的超級任務交給基金經理人，自己翹腳等著數鈔票？投資要賺錢真的沒那麼簡單！
試問，一般人買個東西都要貨比三家，甚至大費周章的做功課，就是不想買貴，更何況是買投資型保單，保費動輒上萬元，而且買了之後，還得自己承受投資賠錢風險，購買前真的不能偷懶，否則就是跟自己的辛苦錢過不去！
發 表 人
叮咚
回 覆 日 期
2016-03-27 19:20:55
回 應 主 題
RE: 【賴雅淳專欄】代操不保證賺！類全委懶人保單最慘的賠3成！
真是台灣的悲哀
發 表 人
那些年
回 覆 日 期
2016-03-23 12:18:11
回 應 主 題
RE: 【賴雅淳專欄】代操不保證賺！類全委懶人保單最慘的賠3成！
> 很多人都不懂 , 股票的配息好棒 , 或債券的配息好棒
> 不論是股票或債券或現在很夯的類全委保單
>
> 配息不是重點 , 要能"填息"才是要點
花媽講到重點 ,填息才最最重要 , ...觀念觀念
發 表 人
花媽
回 覆 日 期
2016-03-23 11:25:59
回 應 主 題
RE: 【賴雅淳專欄】代操不保證賺！類全委懶人保單最慘的賠3成！
很多人都不懂 , 股票的配息好棒 , 或債券的配息好棒
不論是股票或債券或現在很夯的類全委保單
配息不是重點 , 要能"填息"才是要點
發 表 人
花媽
回 覆 日 期
2016-03-23 11:14:00
回 應 主 題
RE: 【賴雅淳專欄】代操不保證賺！類全委懶人保單最慘的賠3成！
更糟糕的新聞是..
銀行存款爆逃亡潮 類定存保單大吸金
2016-03-20 21:33 聯合報 記者孫中英╱即時報導
各界預期，中央銀行在本周四(24日)理監事會中，很可能再次做出降息決議；台灣雖然離零利率甚至負利率，還有一小段距離，但低利率陰霾籠罩，報酬比定存利率好的「類定存保單」近期在市場狂掃游資；前2月累計已吸金逾1532億元，保守估計，3月將再吸收至少800億資金。
央行都還沒做出降息決議，但民眾似乎已預見台灣利率將一路走低不回頭，銀行存款因而爆出「逃亡潮」；標榜有固定報酬，且獲利遠比銀行定存有看頭的「類定存保單」在市場大賣。根據壽險公會統計，今年前2月，3大類「類定存保單」，包括「傳統儲蓄險、利變型年金及利變型壽險」總共吸金高達1532.1億元。
壽險業者說，2月有一大半時間都在過年，卻絲毫不傷類定存保單買氣，可見民眾幾乎都認知到存款利息「只會日漸稀薄」，而「類定存」保單的吸引力在於；若是台幣6年分期繳儲蓄險，保單預定利率仍有2.25%水準，繳費期間及繳費期滿「還本率」約1.4%到2.25%，如果是台幣「利變型保單」宣告利率自2.6到2.9%左右，外幣利變型保單宣告利率，幾乎全在3%以上。
也就是說，「類定存保單」除保證保本之外，壽險公司承諾的最低收益率幾乎都高過1年期定存利率1.23%，若央行3月降息，4月起，銀行存款利率只會更低，許多民眾因而將存款解約改買保單。
壽險公會統計，前2月壽險業新契約保費加總達1827億元，其中類定存保單賣逾1532億元，占比高達83%，南山人壽是前2月「類定存保單」吸金王，但3月起，龍頭國泰人壽展開高峰會業務競賽，加入戰局，尤其一張6年分期繳儲蓄險王牌保單「好事年年」，在市場所向披靡，也帶動同業、包括富邦及三商美邦6年期儲蓄險也跟著熱賣，業者保守估計，類定存保單3月將再吸金至少800億元。
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