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發 表 主 題 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作 發 佈 日 期 2015-06-25 12:37:04
發 表 人 小賽 回 應 數 7
這種產品 , 真是棒...才怪

類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作

鉅亨網記者陳慧菱 台北　　2015-06-24 11:38　

類全委保單是當今台灣投資型保單的當紅炸子雞！投資人可以在掌握投資趨勢所帶來的收益同時享有壽險保障。為提供投資人更多元的投資選擇，富達投信、華南銀行、法國巴黎人壽攜手合作推出業界首創「美亞投資雙主軸」之類全委保單，聚焦美國及亞洲兩大經濟成長火車頭，追求美亞成長契機，並同時提供每月彈性撥回機制，滿足投資人運用現金之需求。

匯聚美亞兩大龍頭優勢

富達投信指出，選擇美國及亞洲為投資標的，主要因為美亞過去存在同漲或輪漲效果，並且這兩大市場有一條龍的優勢，如：台灣或韓國企業接單，製造於中國或東協，再輸出成品至美國及亞洲市場，掌握整個製造消費鏈優勢。新興市場中以亞洲成長題材相對穩健，而低油價將可進一步提振整體亞洲區的經濟成長率；加上亞洲有中國、東協、印度以及日本共組亞太經濟共榮圈，前景可期。

美國方面，據世界銀行統計，近半世紀以來美國家計消費佔GDP比重越趨重要，強勁的經濟基本面將持續支撐股市表現。另外，全球10大最有價值品牌中，有7個品牌源自美國，如Apple、Google、可口可樂、IBM等，在在印證美國為全球領導市場。深具投資價值的美國，加上成長題材多元與基本面穩健的亞洲，可謂是魚與熊掌兼得，兩全其美。

美亞多元入息投資策略

本投資帳戶由富達投資團隊透過TAA(戰略性配置)量化模型，並搭配AAG(資產配置委員會)質化分析，追求成長潛力，與多元收益機會。帳戶投資組合圍繞三大「核心收益型資產」，標的包括投資級債券、新興市場債券、高收益債券及全球股票(著重股票入息型產品)，隨景氣變化積極、靈活地作資產配置。資產配置將採4股：6債比，攻守皆宜。

富達投信表示，有鑑於美國與亞洲的增長潛力，美國資產(包含股債資產)的戰略性配置調整區間為40%-100%(策略性配置權重為60%)，亞洲資產(包含股債資產)的調整空間則為0%-60% (策略性配置權重為40%)，全球資產的配置空間則為0%-40% ；另外再搭配0-25%相關性較低的另類資產如：特別股/REITs/ (任一總部位不超過15%)，長期間透過不同景氣循環位置的資產配置調整達到收益與風險/報酬的管理目標。
發 表 人 格子 回 覆 日 期 2015-07-16 21:59:23
回 應 主 題 RE: 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
【羅際夫專欄】是業績，還是業障？狂賣的類全委保單(下)

羅際夫　　2015-07-16 10:00　

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因為希臘與中國的攪局，類全委保單下集拖到今天才上場。上集的重點放在基本概念，本集要請大家注意類全委保單的一些事，這些事，保險公司、銀行通路及基金公司或許會說，或許不會，但絕大多數是後者。




上次提過類全委保單其實就是基金中的基金，而這類的基金過去最被人詬病的就是「一層牛被剝兩層皮」的費用結構問題。買類全委保單，保戶要付一筆手續費，而且類全委保單的帳戶每年要內扣經理費，多半壽險型的保單(非年金型)保單每個月還要收一筆管理費，而且你不要小看這筆管理費，如果你的金額愈低，代表你要付的費率愈高。問題就在於這種帳戶買的標的就是基金，而基金本來就有在收相關費用，如果你的類全委保單買的還是後收手續費型基金，提前解約還要多付一筆費用(可參考過去Ｂ股基金的相關文章)。

林林總總的費用加起來，比你純粹投資基金的費用要多出許多，講到這，一定就會有人想跟我辯論：啊這就是保險呀，不能純以投資的概念來比較，這麼說也沒錯，但我提醒大家注意費用問題，也沒錯吧！

所以，如果我要買類全委保單(我是說如果)，我歸納自己的邏輯，那就是有賺就要跑，為什麼？因為假使賺錢的時候不走，由盈轉虧，而我的費用要照付（特別是壽險型的保單），豈不等於愈虧愈多？而且，一年至少要賺10%才夠，理由是前述的費用加一加，然後至少要比定存收益好一些吧，如此算下來，每年有10%獲利才「划算」。

另外一個希望大家思考的問題就是投資標的問題。上次就講過，一般的類全委保單都是委託某家機構操盤，而操盤的機構買進的標的往往都是自家的產品，這是合法的自肥，無須批判，但一家基金公司或許有其擅長的領域，但絕不可能檔檔全壘打，所以挑選出來的基金組合是不是最佳，可能需要時間證明。

還有一個問題，好像很少人討論過，但我覺得這是大問題，那就是類全委帳戶的規模。上集的文章提到過，聯結投資帳戶已超過150檔，規模也超過2,000億元，平均一檔約14億元，但有些可能遠高於這數字，有些則低於這數字。基金的規模如果太低，在扣除各項成本費用，操作起來是無效率的，規模太小的基金績效要好，很難！況且保險公司的類全委保單一檔接一檔募，Ａ檔募完賣B檔，如果前檔規模太小，大概也就不會有太多人想要理它，把目標放在下檔就好，規模太小的基金有清算危機，那買到規模太小的類全委保單呢？我覺得：自求多福囉！

以上講的都是從投資的角度分析，那從保險面來看呢？你要思考的是類全委保單在你的風險規劃中所占的地位，如果你要買人生的第一張保單，我就不會建議你把錢花放這種商品上，因為，我的觀念是第一次投保要考慮的可能是醫療相關險種，買保險是要有優先順序的。

我說過，我不會斬釘截鐵告訴大家應不應該買什麼商品，商品是中性的，至於適不適合，要自己決定，另外，我也希望金融從業人員在推薦保險商品時，重視的是客戶真正的風險規劃，客戶需不需要才是重點，不是嗎？尤其是第一次買保單者，拜託拜託，不要不管三七二十一就推薦這樣的商品給他們，千萬別讓業界的那句玩笑話成為事實－今日的業績，就是明日的業障。
發 表 人 那些年 回 覆 日 期 2015-06-26 09:42:04
回 應 主 題 RE: 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
大家不要使用訪客問問題 , 對大家不尊重,請自重
發 表 人 訪客 回 覆 日 期 2015-06-26 01:44:14
回 應 主 題 RE: 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
> > 這種產品 , 真是棒...才怪
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> > 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
> >
> > 鉅亨網記者陳慧菱 台北　　2015-06-24 11:38　
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> > 類全委保單是當今台灣投資型保單的當紅炸子雞！投資人可以在掌握投資趨勢所帶來的收益同時享有壽險保障。為提供投資人更多元的投資選擇，富達投信、華南銀行、法國巴黎人壽攜手合作推出業界首創「美亞投資雙主軸」之類全委保單，聚焦美國及亞洲兩大經濟成長火車頭，追求美亞成長契機，並同時提供每月彈性撥回機制，滿足投資人運用現金之需求。
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> > 匯聚美亞兩大龍頭優勢
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> > 富達投信指出，選擇美國及亞洲為投資標的，主要因為美亞過去存在同漲或輪漲效果，並且這兩大市場有一條龍的優勢，如：台灣或韓國企業接單，製造於中國或東協，再輸出成品至美國及亞洲市場，掌握整個製造消費鏈優勢。新興市場中以亞洲成長題材相對穩健，而低油價將可進一步提振整體亞洲區的經濟成長率；加上亞洲有中國、東協、印度以及日本共組亞太經濟共榮圈，前景可期。
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> > 美國方面，據世界銀行統計，近半世紀以來美國家計消費佔GDP比重越趨重要，強勁的經濟基本面將持續支撐股市表現。另外，全球10大最有價值品牌中，有7個品牌源自美國，如Apple、Google、可口可樂、IBM等，在在印證美國為全球領導市場。深具投資價值的美國，加上成長題材多元與基本面穩健的亞洲，可謂是魚與熊掌兼得，兩全其美。
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> > 美亞多元入息投資策略
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> > 本投資帳戶由富達投資團隊透過TAA(戰略性配置)量化模型，並搭配AAG(資產配置委員會)質化分析，追求成長潛力，與多元收益機會。帳戶投資組合圍繞三大「核心收益型資產」，標的包括投資級債券、新興市場債券、高收益債券及全球股票(著重股票入息型產品)，隨景氣變化積極、靈活地作資產配置。資產配置將採4股：6債比，攻守皆宜。
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> > 富達投信表示，有鑑於美國與亞洲的增長潛力，美國資產(包含股債資產)的戰略性配置調整區間為40%-100%(策略性配置權重為60%)，亞洲資產(包含股債資產)的調整空間則為0%-60% (策略性配置權重為40%)，全球資產的配置空間則為0%-40% ；另外再搭配0-25%相關性較低的另類資產如：特別股/REITs/ (任一總部位不超過15%)，長期間透過不同景氣循環位置的資產配置調整達到收益與風險/報酬的管理目標。
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> 這裏很多同學不是保險重業人員嗎？？
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我本是
發 表 人 訪客 回 覆 日 期 2015-06-26 01:43:38
回 應 主 題 RE: 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
客戶是大多數了 , 自由心正了 , 法官都這樣判決
發 表 人 訪客 回 覆 日 期 2015-06-25 23:18:09
回 應 主 題 RE: 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
> 這種產品 , 真是棒...才怪
>
> 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
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> 鉅亨網記者陳慧菱 台北　　2015-06-24 11:38　
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> 類全委保單是當今台灣投資型保單的當紅炸子雞！投資人可以在掌握投資趨勢所帶來的收益同時享有壽險保障。為提供投資人更多元的投資選擇，富達投信、華南銀行、法國巴黎人壽攜手合作推出業界首創「美亞投資雙主軸」之類全委保單，聚焦美國及亞洲兩大經濟成長火車頭，追求美亞成長契機，並同時提供每月彈性撥回機制，滿足投資人運用現金之需求。
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> 匯聚美亞兩大龍頭優勢
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> 富達投信指出，選擇美國及亞洲為投資標的，主要因為美亞過去存在同漲或輪漲效果，並且這兩大市場有一條龍的優勢，如：台灣或韓國企業接單，製造於中國或東協，再輸出成品至美國及亞洲市場，掌握整個製造消費鏈優勢。新興市場中以亞洲成長題材相對穩健，而低油價將可進一步提振整體亞洲區的經濟成長率；加上亞洲有中國、東協、印度以及日本共組亞太經濟共榮圈，前景可期。
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> 美國方面，據世界銀行統計，近半世紀以來美國家計消費佔GDP比重越趨重要，強勁的經濟基本面將持續支撐股市表現。另外，全球10大最有價值品牌中，有7個品牌源自美國，如Apple、Google、可口可樂、IBM等，在在印證美國為全球領導市場。深具投資價值的美國，加上成長題材多元與基本面穩健的亞洲，可謂是魚與熊掌兼得，兩全其美。
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> 美亞多元入息投資策略
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> 本投資帳戶由富達投資團隊透過TAA(戰略性配置)量化模型，並搭配AAG(資產配置委員會)質化分析，追求成長潛力，與多元收益機會。帳戶投資組合圍繞三大「核心收益型資產」，標的包括投資級債券、新興市場債券、高收益債券及全球股票(著重股票入息型產品)，隨景氣變化積極、靈活地作資產配置。資產配置將採4股：6債比，攻守皆宜。
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> 富達投信表示，有鑑於美國與亞洲的增長潛力，美國資產(包含股債資產)的戰略性配置調整區間為40%-100%(策略性配置權重為60%)，亞洲資產(包含股債資產)的調整空間則為0%-60% (策略性配置權重為40%)，全球資產的配置空間則為0%-40% ；另外再搭配0-25%相關性較低的另類資產如：特別股/REITs/ (任一總部位不超過15%)，長期間透過不同景氣循環位置的資產配置調整達到收益與風險/報酬的管理目標。
>
這裏很多同學不是保險重業人員嗎？？
發 表 人 小賽 回 覆 日 期 2015-06-25 12:39:54
回 應 主 題 RE: 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
這也不對啊 !

富達投信指出，選擇美國及亞洲為投資標的，主要因為美亞過去存在同漲或輪漲效果，並且這兩大市場有一條龍的優勢，如：台灣或韓國企業接單，製造於中國或東協，再輸出成品至美國及亞洲市場，掌握整個製造消費鏈優勢。新興市場中以亞洲成長題材相對穩健，而低油價將可進一步提振整體亞洲區的經濟成長率；加上亞洲有中國、東協、印度以及日本共組亞太經濟共榮圈，前景可期。
發 表 人 小賽 回 覆 日 期 2015-06-25 12:38:21
回 應 主 題 RE: 類全委保單創新趨勢！華銀、法巴人壽、富達投信攜手合作
本投資帳戶由富達投資團隊透過TAA(戰略性配置)量化模型，並搭配AAG(資產配置委員會)質化分析，追求成長潛力，與多元收益機會。帳戶投資組合圍繞三大「核心收益型資產」，標的包括投資級債券、新興市場債券、高收益債券及全球股票(著重股票入息型產品)，隨景氣變化積極、靈活地作資產配置。資產配置將採4股：6債比，攻守皆宜。
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