WMA財富管理顧問課程
WMA (Wealth Management Advisor)
【運用邏輯架構與資訊分析，提供解決方案】
啟富達國際 總經理 趙靜芬
何謂優質專業的財富管理顧問?應具備何種條件與特質?
邱小姐個性保守，從未有任何投資經驗，都是以定存方式存錢，某日，銀行理財顧問（理專）卻強烈建議她買泰國基金，難抵理專轟炸，所以同意解200萬定存購買泰國基金，以期獲更高報酬，未料才剛買即遇上泰國外匯管制事件，造成泰股大跌，讓邱小姐在短短二個月200萬資金慘賠30%，停損之後，理專繼續慫恿她轉換標的，投資全球資源基金，但因全球景氣趨緩，結果邱小姐資產嚴重縮水，邱小姐氣憤地說：這名理專從未詢問她的風險承受度，只是一直建議她將錢投資在高風險性的市場，並不斷說服她作轉換。
不過另一個會以客戶利益為優先的理專就不同了，陳先生的理專在當時日股一萬三千點時建議進場，並告訴陳先生日本基金已有獲利20%至30%就可出場，陳先生問：「日本持續在漲，為何出場」，但這位理專回答是「漲幅已高，且動能有所停頓，所以先獲利了結出場，等下跌修正時再進場」，結果一週後日股活力門事件股市大跌，客戶避開了回檔修正，並趁低檔回補日股，結果又賺了一筆。
股市名嘴常說「好的老師帶你上天堂；不好的老師帶你住套房」常是投資人掛在嘴邊的一句玩笑話，然而，卻很少人真正用一點心思，做一些功課，替自己的財富把關，所以選擇專業優質的理專，是理好財富的第一步。
繼台灣財富管理業務的開啟，財富管理銀行林立，證券業保險業也相繼加入戰局，如何從銀行、證券、保險業眾多理專中找到適合自己的財富管理顧問，成為中產階級和現代投資人必修的學分。
我們往往會為了買一輛新車、一棟房子，而在事前會花費不少時間去評估並作功課研究，卻不肯對選擇足以影響我們一生財富的財富管理顧問（Wealth Management Advisor）或理財顧問（Financial Advisor）多花一點時間，好的財富管理顧問是可以為您創造財富，守住財富的。
何謂專業優質的財富管理顧問？應具備的條件與特質？作者提供淺見給投資朋友參考～
一位專業優質的理財顧問除具備規劃能力，了解客戶風險屬性、虧損忍受程度、理財目標（子女教育、退休養老、買車購屋等…），依客戶投資需求（本金、期間、報酬率），到市場上（投信投顧、銀行、券商、壽險公司）找商品（沒有壞品，只有適合與否的商品），並能對各種金融商品或投資標的清楚地解釋說明，來滿足客戶需求，達到客戶的理財目標（子女教育、退休養老、買車購屋等…）；但光有規劃而無財經專業是不夠的，只要國際金融產生變化，規劃就不一定能如期達成，所以財經專業度是理財顧問必備的第一條件，了解投資的景氣與節氣，而且對於國際市場有相當的了解與分析能力，以便在經濟情勢產生變化時，能隨時為客戶的投資把關。
作者認為除規劃能力、專業以外，還需具備高標準的道德操守和高度自我管理的能力，並以有紀律、有步驟的方式為您進行理財投資，而不是經常向您推銷新產品或經常改變投資策略與想法。
最後還是要提醒投資人，即使您非常信任某位財富顧問，也不要將財富交給對方之後就完全不過問了，還是要請對方定期告知最新市場資訊、財務狀況，並且在市場上發生重大事端或進行交易時與您參與討論，如此一來，您不但仍對自己財富擁有主控權，還能真正享受財富增長的快樂；所以，我們自己也應該經常充實理財知識，才能對理財顧問或專員提出建議，產生出判斷力，畢竟，財富是我們自己的，需要我們多付出一些關心與用心。
