WMA財富管理顧問課程
WMA (Wealth Management Advisor)
【運用邏輯架構與資訊分析，提供解決方案】
啟富達國際 總經理 趙靜芬
一直推銷熱賣牌？流行性商品？當心！
在一家貿易公司擔任會計的吳小姐，因為工作上的需要，經常跑銀行辦事，久而久之，就與銀行行員小周混的很熟，所以只要當下熱門市場推出新產品，小周都會熱心的介紹給會計吳小姐，同時再配合剪報上“熱賣、募爆”等字眼，使得吳小姐不得不心動，掏錢出來購買，心裡還非常感激小周將“好康”都留給她，所以現在吳小姐投資組合已經有幾十檔之多了。
據我們的觀察，很多投資人相當迷信「熱賣牌」，喜歡追逐流行，現在流行什麼，就賣什麼基金，就像之前很紅的Reits，精品基金或綠能基金等。相關產品，都成了當紅炸子雞，這些產品被坊間以新穎的名稱包裝，特殊的銷售話術來行銷，投資人信以為買了就一定賺，於是一窩蜂的瘋狂搶購。
當然，我們也不能完全苛責行員小周的銷售行為，是否有站在客戶立場銷售客戶需要的產品給客戶，因為在他面臨強大的業績壓力、考核評估下，有時也不得不銷售客戶不需要或不適合的產品給客戶。
因此，建議投資人在購買商品時，重點應放在是否了解這些產品的特性，產品適不適合自己的風險屬性，可不可以承擔下跌風險的發生，以及是否符合投資理財的目的，該商品的報酬是否可以達成理財目標，而不是只是一昧地追逐市場熱門產品。
重點還是得提醒你，看報酬買股票、基金或聽信理專、業務員的強力促銷時，尤其是自己不熟悉的產品，千萬不要貿然投入，投資要回歸基本面，了解基金品質等等，才能真正買到適合自己需求的基金，而不是買到現在正在流行的基金，但並不適合自己風險屬性的商品。
以個股股票為例，過去前陣子在股票市場上，大家所熟知的飆股「中美晶」，許多投資人看到別人賺錢就跟進，是想中美晶漲停板賺錢，很快也很好賺，但如果是個跌停板，可讓人心驚膽顫，投資人最好評估如果下跌自己是否可以承受跌的壓力呢？而不要一昧地追逐，找到適合自己屬性的才最重要。
